আপনার কি স্বাস্থ্য বীমা আছে? অথবা আপনি কি একটি করানোর কথা ভাবছেন? জরুরি অবস্থা বা বড় কোনো অস্ত্রোপচারের ক্ষেত্রে এই ধরনের বীমা থাকা একটি বিরাট সুবিধা। তবে, এই বীমা কোম্পানিগুলো যেভাবে কাজ করে তার একটি দিক আছে যা নিয়ে আমরা খুব বেশি কথা বলি না, কিন্তু যা আমাদের সকলেরই জানা প্রয়োজন। আপনি কি জানেন যে, কখনও কখনও আপনার নিজের বীমা কোম্পানির নীতিমালাই আপনাকে প্রয়োজনীয় চিকিৎসা পেতে বাধা দিতে পারে?
BMI Calculator
Know your body mass index (BMI) and weight classification
আমেরিকায় যা ঘটেছে তা থেকে আমরা কী শিখতে পারি?
এই গল্পটি বোঝার জন্য, আসুন সুদূর অতীতে আমেরিকায় ঘটে যাওয়া একটি সত্য ঘটনা থেকে উদাহরণ নেওয়া যাক। এটনা (Aetna) নামে একটি খুব বড় স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি আছে। ১৯৯৮ সালে, টেক্সাস রাজ্য সরকার এই কোম্পানির বিরুদ্ধে একটি মামলা দায়ের করে। অভিযোগটি হলো, এই বীমা কোম্পানিটি ডাক্তারদের ওপর আর্থিক চাপ সৃষ্টি করছে এবং রোগীদের প্রয়োজনীয় চিকিৎসা কমিয়ে দিতে তাদের উস্কানি দিচ্ছে ।
এই অভিযোগটি কতটা গুরুতর, তা ভেবে দেখুন। এটা কি খুব বিপজ্জনক নয় যে, আপনার বিশ্বস্ত ডাক্তার আপনাকে সেরা চিকিৎসা দেওয়ার পরিবর্তে খরচ কমানোর কথা ভাবতে অন্য কোনো জায়গা থেকে প্রভাবিত হচ্ছেন?
অবশেষে, কোম্পানিটি কোনো ভুল স্বীকার না করেই স্বেচ্ছায় মামলাটি নিষ্পত্তি করতে রাজি হয় এবং তাদের অনেক নীতি পরিবর্তন করে। কিন্তু বিষয়টি এখানেই শেষ হয়ে যায়নি। নিউইয়র্ক এবং কানেকটিকাটসহ আরও বেশ কয়েকটি রাজ্য কোম্পানিটির কার্যকলাপের তদন্ত চালিয়ে যায়। এই ঘটনাটি স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলোর মুনাফা এবং রোগীদের স্বাস্থ্যের মধ্যে সম্ভাব্য সংঘাতকে তুলে ধরে।
এই সংঘাতের কারণ কী? চলুন 'ম্যানেজড কেয়ার' নিয়ে আলোচনা করা যাক।
এই সমস্যার মূল কারণ হলো বীমা কোম্পানিগুলোর ব্যবহৃত “ম্যানেজড কেয়ার” পদ্ধতি। সহজ কথায়, বীমা কোম্পানি আপনার স্বাস্থ্যসেবা “পরিচালনা” করে। এর মানে হলো, আপনি কোন ডাক্তার ও হাসপাতালে যেতে পারবেন, কী কী পরীক্ষা করাতে পারবেন, এমনকি আপনি কী ধরনের চিকিৎসা পাবেন, সেটাও তারাই ঠিক করে দেয়। এর সবচেয়ে জনপ্রিয় একটি ধরন হলো “হেলথ মেইনটেন্যান্স অর্গানাইজেশন (HMO)”।
বাইরে থেকে এই ব্যবস্থাটি ভালো মনে হতে পারে। বলা হয় যে এটি খরচ নিয়ন্ত্রণ করবে এবং অপ্রয়োজনীয় পরীক্ষা কমাবে। কিন্তু সমস্যাটা শুরু হয় ডাক্তারদের পারিশ্রমিক দেওয়ার পদ্ধতি থেকে।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, কোনো আর্থিক প্রভাব ছাড়াই একজন চিকিৎসকের তার নিজস্ব চিকিৎসাগত মতামতের ভিত্তিতে আপনার জন্য সর্বোত্তম চিকিৎসা পদ্ধতি বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা থাকা উচিত।
'ক্যাপিটেশন' নামক বিপজ্জনক পদ্ধতি
আমরা সাধারণত মনে করি যে, একজন ডাক্তার রোগীকে চিকিৎসা করার পর এবং সংশ্লিষ্ট বিল জমা দেওয়ার পরেই পারিশ্রমিক পান, তাই না? কিন্তু “(HMO)”-এর মতো ব্যবস্থায় ব্যাপারটা তেমন নয়। বেশিরভাগ সময়, তারা ক্যাপিটেশন নামক একটি পদ্ধতি ব্যবহার করে।
সহজ কথায়, এক্ষেত্রে বীমা কোম্পানি ডাক্তারের কাছে নিবন্ধিত প্রত্যেক রোগীর জন্য (মাথাপিছু) প্রতি মাসে অগ্রিম একটি অল্প পরিমাণ অর্থ প্রদান করে।রোগী সেই মাসে ডাক্তারের কাছে আসুক বা না আসুক, সে অসুস্থ থাকুক বা না থাকুক, ডাক্তার এই অর্থ পেয়ে থাকেন।
এবার দেখুন সমস্যাটা কোথায়:
- ধরুন, একজন ডাক্তারের ১০০ জন রোগী আছে। বীমা কোম্পানি ডাক্তারকে প্রতি রোগীর জন্য ১০০০ টাকা, অর্থাৎ প্রতি মাসে ১,০০,০০০ টাকা দেয়।
- এখন, এই ১০০ জন রোগীর মধ্যে কেউ অসুস্থ হয়ে এলে, ডাক্তারকে তার আগে পাওয়া এক লক্ষ টাকা থেকে সেই ব্যক্তির প্রয়োজনীয় পরীক্ষা ও ওষুধের সমস্ত খরচ বহন করতে হয়।
- কোনো রোগীকে যদি এমআরআই স্ক্যানের মতো ব্যয়বহুল পরীক্ষা করাতে হয়, তাহলে কী হয়? এতে ডাক্তারের ক্ষতি হয়।
- তখন ডাক্তারের ওপর খরচ যতটা সম্ভব কমানো, পরীক্ষা না করা এবং সস্তা ওষুধ দেওয়ার একটা প্রবল প্রলোভন ও চাপ থাকে, তাই না?
এমনকি মার্কিন অ্যাটর্নি জেনারেলরাও এই বিষয়টি নিয়ে প্রশ্ন তুলেছেন। তাঁরা বলেছেন যে, এই ব্যবস্থার কারণে রোগীর স্বাস্থ্যঝুঁকির দায় চিকিৎসকের কাঁধে এসে পড়ে।
| অর্থপ্রদানের পদ্ধতি | ডাক্তারের উপর প্রভাব | রোগীর সম্ভাব্য ঝুঁকি |
|---|---|---|
| প্রচলিত পদ্ধতি (সেবার বিনিময়ে ফি) (প্রদত্ত সেবার জন্য পারিশ্রমিক) | রোগীর প্রয়োজনীয় যেকোনো চিকিৎসা প্রদানে প্রণোদনা রয়েছে। এর কোনো প্রত্যক্ষ আর্থিক প্রভাব নেই। | অপ্রয়োজনীয় পরীক্ষা ও চিকিৎসা হওয়ার সম্ভাবনা কম। |
| ক্যাপিয়েশন পদ্ধতি (প্রতি রোগীর জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ অগ্রিম প্রদান) | ব্যয়বহুল পরীক্ষা ও চিকিৎসা এড়িয়ে চলার জন্য প্রবল চাপ ও প্রণোদনা রয়েছে। কম পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমেই মুনাফা অর্জিত হয়। | অত্যাবশ্যকীয় চিকিৎসাও না পাওয়া, রোগ নির্ণয়ে বিলম্ব এবং স্বাস্থ্যের অবস্থার অবনতির উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে। |
আমাদের কী করা উচিত?
শ্রীলঙ্কার স্বাস্থ্য বীমা ব্যবস্থা হয়তো মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো জটিল নয়, কিন্তু বীমা নির্বাচন এবং এর থেকে পরিষেবা গ্রহণের সময় এই বিষয়টি সম্পর্কে সচেতন থাকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
১. আপনার বীমা পলিসি মনোযোগ সহকারে পড়ুন: বীমা কেনার আগে, এর শর্তাবলী ভালোভাবে বুঝে নিন। নিশ্চিত হয়ে নিন যে কোন বিষয়গুলো এর আওতাভুক্ত, কোনগুলো নয়, এবং নির্দিষ্ট চিকিৎসার জন্য কীভাবে অনুমোদন পেতে হয়।
২. প্রশ্ন করতে ভয় পাবেন না: যদি আপনার ডাক্তার কোনো চিকিৎসা বা পরীক্ষার পরামর্শ দেন এবং বীমা কোম্পানি তা প্রত্যাখ্যান করে, তাহলে এর সঠিক কারণ জিজ্ঞাসা করুন। এই বিষয়ে আপনার ডাক্তারের সাথেও কথা বলুন।
৩. নিজের অধিকারের জন্য সোচ্চার হোন: যদি আপনার ডাক্তার বলেন যে কোনো একটি নির্দিষ্ট চিকিৎসা আপনার জন্য চিকিৎসাগতভাবে প্রয়োজনীয় , কিন্তু আপনার বীমা কোম্পানি বলে যে এর খরচ তারা বহন করতে পারবে না, তাহলে এর বিরুদ্ধে আপিল করার কোনো উপায় আছে কিনা তা জেনে নিন।
সর্বোপরি, ডাক্তার ও রোগীর সম্পর্ক একটি পবিত্র সম্পর্ক। এর ভিত্তি অবশ্যই পূর্ণ বিশ্বাস হতে হবে। একটি সুস্থ সমাজের জন্য এটা অপরিহার্য যে, আমরা সকলেই যেন এই বিষয়ে সচেতন থাকি যে বাহ্যিক আর্থিক প্রভাবের কারণে সেই বিশ্বাস ক্ষুণ্ণ হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
মূল বার্তা
- স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলো মুনাফাভিত্তিক প্রতিষ্ঠান, তাই কখনও কখনও তাদের মুনাফা এবং রোগীর স্বাস্থ্যের মধ্যে সংঘাত দেখা দিতে পারে।
- স্বাস্থ্য বীমা কেনার আগে, এর শর্তাবলী, আওতা এবং সীমাবদ্ধতাগুলো মনোযোগ সহকারে পড়ুন ও বুঝুন।
- মনে রাখবেন যে, ‘ক্যাপিশন’-এর মতো অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলো ডাক্তারদের ওপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে, যার ফলে তাঁরা আপনাকে প্রয়োজনীয় চিকিৎসা প্রদান করা থেকে বিরত থাকতে পারেন।
- আপনার ডাক্তারের সুপারিশ করা কোনো চিকিৎসা যদি আপনার বীমা কোম্পানি প্রত্যাখ্যান করে, তবে তার কারণ জিজ্ঞাসা করুন। আপনার ডাক্তারের সাথে খোলামেলাভাবে কথা বলুন এবং সর্বোত্তম সমাধান নিয়ে আলোচনা করুন।
- চূড়ান্ত সিদ্ধান্তটি আপনার ডাক্তারের চিকিৎসাগত মতামতের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত, কোনো বীমা কোম্পানির আর্থিক নীতির উপর নয়। নিজের স্বাস্থ্যের জন্য সোচ্চার হোন।
এখনো কোনো মন্তব্য পোস্ট করা হয়নি। নিচে আপনার প্রশ্ন বা অভিজ্ঞতা শেয়ার করুন।