நம் வாழ்நாள் முழுவதும், நமக்கு நல்ல உணவும் உடையும் அளிக்கவும், நம் பிள்ளைகளுக்குக் கல்வி கற்பிக்கவும், எதிர்காலத்திற்காகச் சேமிக்கவும் நாம் அனைவரும் கடினமாக உழைக்கிறோம், அல்லவா? ஆனால், இந்தப் பணத்தைச் சேமிக்கும்போது, முதுமையில் வரும் நோய்களுக்கு நம்மை நாம் தயார்படுத்திக் கொள்கிறோமா என்று எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறோமா? கற்பனை செய்து பாருங்கள், உங்களுக்கு திடீரென்று ஒரு கடுமையான நோய் ஏற்பட்டால், நீங்கள் கஷ்டப்பட்டுச் சம்பாதித்த சேமிப்பு அனைத்தும் ஒரே நாளில் கரைந்துவிடக்கூடும். இதுபோன்ற எதிர்பாராத சூழ்நிலையில், உங்கள் பணப்பையில் பெரும் சுமையை ஏற்படுத்தாமல், மருத்துவக் காப்பீடு உங்களுக்கு உதவியாக இருக்கும்.
பிஎம்ஐ கால்குலேட்டர்
உங்கள் உடல் நிறை குறியீட்டெண் (பிஎம்ஐ) மற்றும் எடை வகைப்பாடு ஆகியவற்றை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
சுருக்கமாகச் சொன்னால், மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன?
இது மிகவும் எளிமையான ஒரு கருத்து. இதை, கிராமத்தில் உள்ள ஒரு துக்க நிவாரணச் சங்கம் போல நினைத்துப் பாருங்கள். நாம் அனைவரும் ஒன்று கூடி, சிறு சிறு தொகைகளைச் சேகரிப்போம். யாருக்காவது ஏதேனும் சிக்கல் ஏற்பட்டால், நாம் சேகரித்த அந்தப் பணத்தைக் கொண்டு அந்த நபருக்கு உதவுவோம். மருத்துவக் காப்பீடும் இதே போன்றதுதான்.
நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது ஒவ்வொரு வருடமும் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒரு சிறிய தொகையைச் செலுத்துகிறீர்கள். இதை நாம் 'பிரீமியம்' என்று அழைக்கிறோம். அதற்குப் பதிலாக, உங்களுக்கு உடல்நலக்குறைவு ஏற்பட்டு மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட நேர்ந்தால், மருத்துவர் கட்டணம், மருந்துகள், பரிசோதனைகள், அறை வாடகை போன்ற செலவுகளைக் காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தும். இது 'கிளைம்' என்று அழைக்கப்படுகிறது.
சுருக்கமாகச் சொன்னால், மருத்துவக் காப்பீடு என்பது, எதிர்காலத்தில் வரக்கூடிய ஒரு பெரிய மருத்துவமனை கட்டணத்திற்காக இன்று சிறிதளவு சேமிப்பதைப் போன்றது.
இலங்கையில் உள்ள நமக்கு இது உண்மையிலேயே முக்கியமானதா?
"நம் நாட்டில் அரசு மருத்துவமனைகள் இலவசமாக இருக்கும்போது, காப்பீட்டிற்கு ஏன் பணம் செலுத்த வேண்டும்?" என்று சிலர் நினைக்கலாம். ஆம், நம் நாட்டில் கிடைக்கும் இலவச மருத்துவ வசதி, நாம் பெறும் மிகப்பெரிய வரங்களில் ஒன்றாகும். அதில் எந்தவிதமான விவாதமும் இல்லை. இருப்பினும், அரசு மருத்துவமனைகளில் ஏற்படும் கூட்ட நெரிசல், சில நேரங்களில் அறுவை சிகிச்சைகளுக்காகக் காத்திருக்கும் நீண்ட வரிசைகள், மற்றும் சில விலையுயர்ந்த மருந்துகள் அல்லது பரிசோதனைகளை வெளியே செய்ய வேண்டியிருப்பது போன்றவற்றை நாம் அனைவரும் அறிவோம்.
மறுபுறம், நீங்கள் ஒரு தனியார் மருத்துவமனையில் சிகிச்சை பெற்றால், அது எவ்வளவு செலவு மிக்கது என்பது உங்களுக்குத் தெரிந்திருக்கும். ஒரு அவசர பைபாஸ் அறுவை சிகிச்சை, புற்றுநோய் சிகிச்சை அல்லது சிறுநீரக மாற்று அறுவை சிகிச்சைக்கு உங்களுக்கு திடீரென லட்சக்கணக்கில் பணம் தேவைப்பட்டால் என்னவாகும் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள்? அப்படிப்பட்ட சூழ்நிலையில், ஒரு நல்ல மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருப்பது, அந்தப் பணத்தைப் பற்றிக் கவலைப்படாமல் சிறந்த சிகிச்சையைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை உங்களுக்கு வழங்கும். குறிப்பாக ஓய்வுக்குப் பிறகு, உங்களுக்கு நிலையான வருமானம் இல்லாதபோது, இது போன்ற ஒன்று ஒரு பெரிய உதவியாக இருக்கும்.
யார் மருத்துவக் காப்பீடு பெறலாம்?
உண்மையில், யார் வேண்டுமானாலும் மருத்துவக் காப்பீடு பெறலாம். ஆனால், நீங்கள் காப்பீடு எடுக்கும்போது உங்கள் வயது மற்றும் உடல்நிலையை நினைவில் கொள்வதே மிக முக்கியமான விஷயம்.
- இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும்: நீங்கள் இளமையாகவும், பெரிய நோய்கள் இல்லாமலும் இருக்கும்போது காப்பீடு வாங்கினால், நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியம் மிகவும் குறைவாக இருக்கும். மேலும், உங்களால் எந்தச் சிக்கலும் இல்லாமல் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பையும் பெற முடியும்.
- முதியவர்கள் மற்றும் ஓய்வு பெற்றவர்கள்:உங்களுக்கு வயதாகும்போது காப்பீடு பெறலாம், ஆனால் அதற்கான காப்பீட்டுத் தொகை சற்று அதிகமாக இருக்கலாம். சில நிறுவனங்கள் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கென்றே பிரத்யேகமாக காப்பீட்டுத் திட்டங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளன.
- முன்னரே உடல்நலக் குறைபாடு உள்ளவர்கள்: உங்களுக்கு நீரிழிவு அல்லது உயர் இரத்த அழுத்தம் போன்ற முன்னரே இருக்கும் உடல்நலக் குறைபாடு இருந்தால், சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உங்களை ஏற்றுக்கொள்ளும். இருப்பினும், முதல் சில ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் காப்பீடு கிடைக்காமல் போகலாம், அல்லது உங்கள் காப்பீட்டுக் கட்டணம் அதிகமாக இருக்கலாம். காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, உங்கள் உடல்நிலை குறித்து நேர்மையாக இருப்பதுதான் மிக முக்கியமான விஷயம்.
நல்ல காப்பீட்டை எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது? இந்த விஷயங்களில் கவனமாக இருங்கள்!
இலங்கையில் தற்போது பல சுகாதாரக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உள்ளன. ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், இந்தக் காரணிகளை கவனமாக ஆராய்வது மிகவும் முக்கியம்.
| கவனமாக இருக்க வேண்டிய விஷயங்கள் | எளிய அர்த்தம் |
|---|---|
| காப்பீட்டுத் தொகை | உங்களுக்கு உடல்நலக்குறைவு ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களுக்கு அதிகபட்சமாக எவ்வளவு தொகையை வழங்கும்? (உதாரணமாக, ஆண்டுக்கு 5, 10, 20 லட்சம்?) |
| பிரீமியம் | அந்தக் காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் மாதந்தோறும் அல்லது ஆண்டுதோறும் செலுத்த வேண்டிய தொகை. |
| நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் | எந்தெந்த தனியார் மருத்துவமனைகளில் நீங்கள் சிகிச்சை பெறலாம்? சில காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் கட்டணத்தை நேரடியாக மருத்துவமனைக்கே செலுத்துகின்றன (பணமில்லா பரிவர்த்தனை). |
| காப்பீடு செய்யப்பட்ட நோய்கள் | எந்த வகையான நோய்களுக்கு காப்பீடு உண்டு? விலக்குகளைப் பார்க்கத் தவறாதீர்கள். |
| வயது வரம்பு | காப்பீட்டில் சேருவதற்கான அதிகபட்ச வயது என்ன? மேலும், காப்பீட்டைப் புதுப்பிப்பதற்கான அதிகபட்ச வயது என்ன? |
| 'உரிமை கோரல் போனஸ்' | நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு எந்தக் கோரிக்கையும் வைக்கவில்லை என்றால், அடுத்த ஆண்டு காப்பீட்டுத் தொகை அதிகரிக்குமா அல்லது பிரீமியம் குறையுமா? |
நான் காப்பீடு பெறுவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால் என்ன ஆகும்?
இதுவும் நம்மில் பலர் செய்யும் ஒரு தவறு. "ஓ... இன்னும் கொஞ்சம் பொறுத்திருக்கலாம்" என்று சொல்லி ஒத்திப்போடுவது. ஆனால், மருத்துவக் காப்பீட்டைப் பொறுத்தவரை, ஒத்திப்போடுவதால் இழப்பு ஏற்படுகிறது.
1. காப்பீட்டுத் தொகைகள் அதிகரிக்கின்றன: உங்களுக்கு வயதாகும்போது, நோய்கள் உருவாகும் அபாயம் அதிகரிப்பதால், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வசூலிக்கும் காப்பீட்டுத் தொகைகளும் அதிகரிக்கின்றன.
2. நோய்க் காப்பீடு வரம்புக்குட்பட்டது: உங்களுக்கு வயதாகும்போது, நீரிழிவு நோய் போன்ற ஒரு புதிய நோய் ஏற்பட்ட பிறகு நீங்கள் காப்பீடு பெறச் சென்றால், அந்த நோய்க்கான காப்பீடு உங்களுக்குக் கிடைக்காமல் போகலாம் அல்லது காப்பீடு மறுக்கப்படலாம்.
3. காத்திருப்புக் காலங்கள்: சில காப்பீட்டுத் திட்டங்கள், நீங்கள் காப்பீடு எடுத்த முதல் சில மாதங்கள் அல்லது வருடங்களுக்குக் குறிப்பிட்ட நோய்களுக்குப் பாதுகாப்பு அளிப்பதில்லை. நீங்கள் தாமதமாகக் காப்பீடு எடுத்து, பின்னர் அவசரநிலை ஏற்பட்டால், இந்தக் காலம் ஒரு சிக்கலாக அமையலாம்.
எனவே, நீங்கள் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருக்கும்போதே, ஒரு சிறிய பிரீமியத்தைச் செலுத்தி காப்பீட்டைத் தொடங்குவதே சிறந்ததாகும். அது உங்கள் எதிர்கால ஆரோக்கியத்தில் நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிகப்பெரிய முதலீடாகும்.
உங்கள் வேலை வழங்கும் காப்பீட்டையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
பல தனியார் நிறுவனங்கள் தங்கள் ஊழியர்களுக்குக் குழு காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. அது ஒரு சிறந்த விஷயம். ஆனால், நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது அல்லது நிறுவனத்தை விட்டு வெளியேறும்போது அந்தக் காப்பீடு பெரும்பாலும் முடிந்துவிடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். மேலும், 'அக்ரஹாரா' போன்ற அரசு ஊழியர்களுக்கான காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் உள்ளன. இவை குறித்தும் உங்கள் நிறுவனத்திடம் கேளுங்கள். ஆனால், ஓய்வூதியத்தைப் பற்றி சிந்தித்து, இதனுடன் கூடுதலாக உங்களுக்கெனத் தனிப்பட்ட காப்பீட்டையும் வைத்திருப்பது மிகவும் பாதுகாப்பானது.
இது குறித்து உங்களுக்கு வேறு ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால், நம்பகமான காப்பீட்டு ஆலோசகரிடம் பேசுங்கள். இருப்பினும், உங்கள் உடல்நிலை காரணமாக உங்களுக்குக் காப்பீடு கிடைக்குமா இல்லையா என்பது குறித்து மருத்துவ ரீதியான கவலைகள் இருந்தால், அதுபற்றி உங்கள் குடும்ப மருத்துவரிடம் பேசுவது சிறந்தது.
எடுத்துச் செல்ல வேண்டிய செய்தி
- மருத்துவக் காப்பீடு என்பது ஒரு செலவு அல்ல, அது எதிர்காலத்திற்கான ஒரு முதலீடு. அவசர காலங்களில் அது உங்கள் சேமிப்பைப் பாதுகாக்கும்.
- நீங்கள் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருக்கும்போதே காப்பீட்டைத் தொடங்குங்கள். அதன் மூலம், குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிகப் பலன்களைப் பெறலாம்.
- காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், பல நிறுவனங்களிடமிருந்து விவரங்களைப் பெற்று, காப்பீட்டுத் தொகை, காப்பீட்டுக் கட்டணம், காப்பீடு செய்யப்படும் நோய்கள் மற்றும் மருத்துவமனைகள் ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
- காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தைப் பூர்த்தி செய்யும்போது உங்கள் உடல்நிலை குறித்து எதையும் மறைக்காதீர்கள். எல்லாவற்றையும் பற்றி நேர்மையாக இருப்பது, எதிர்காலத்தில் இழப்பீடு கோரும்போது ஏற்படும் சிக்கல்களைத் தடுக்க உதவும்.
- உங்கள் வேலையின் மூலம் காப்பீடு பெற்றாலும், ஓய்வூதியத்திற்காகத் தனியார் காப்பீட்டை எடுப்பது குறித்துப் பரிசீலிப்பது நல்லது.
- ஏதேனும் மருத்துவப் பிரச்சனைகள் இருந்தால் உங்கள் மருத்துவரிடம் பேசுங்கள்.
இன்னும் கருத்துக்கள் இல்லை. உங்கள் கருத்தை முதலில் பதிவு செய்யுங்கள்.