भवतः स्वास्थ्यबीमा अस्ति वा ? अथवा त्वं एकं प्राप्तुं पश्यसि ? आपत्काले वा प्रमुखे शल्यक्रियायां वा एतादृशी बीमा भवति इति महती सम्पत्तिः । तथापि एताः बीमाकम्पनयः कथं कार्यं कुर्वन्ति इति एकः पक्षः अस्ति यस्य विषये वयं बहु न वदामः, परन्तु अस्माभिः सर्वैः ज्ञातव्यः । किं भवन्तः जानन्ति यत् कदाचित्, भवतः स्वस्य बीमाकम्पन्योः नीतयः भवन्तं आवश्यकं चिकित्सां प्राप्तुं निवारयितुं शक्नुवन्ति?
अमेरिकादेशे यत् घटितं तस्मात् वयं किं शिक्षितुं शक्नुमः ?
एतां कथां अवगन्तुं दूरपूर्वकाले अमेरिकादेशे घटितायाः सत्या घटनायाः उदाहरणं गृह्णामः । अत्र एट्ना इति अतीव विशाला स्वास्थ्यबीमाकम्पनी अस्ति । १९९८ तमे वर्षे टेक्सास्-राज्यस्य सर्वकारेण अस्याः कम्पनीयाः विरुद्धं मुकदमाः कृतः । आरोपः अस्ति यत् एषा बीमाकम्पनी वैद्यानाम् आर्थिकदबावं कृत्वा रोगिणां आवश्यकचिकित्सायां कटौतीं कर्तुं प्रेरयति | .
अयं आरोपः कियत् गम्भीरः इति चिन्तयतु। किं भवता विश्वसिति वैद्यः अन्यत्र प्रभावितः भवति यत् सः भवतः उत्तमं चिकित्सां दातुं न अपितु व्ययस्य कटौतीं कर्तुं चिन्तयति?
अन्ते कम्पनी स्वेच्छया किमपि दुष्कृतं न स्वीकृत्य प्रकरणस्य निराकरणाय सहमतवती, तस्याः अनेकनीतिषु परिवर्तनं कृतवती । परन्तु मुद्दा तत्रैव न समाप्तः। न्यूयॉर्क, कनेक्टिकट् इत्यादिषु अन्येषु कतिपयेषु राज्येषु कम्पनीयाः कार्याणां अन्वेषणं निरन्तरं कृतम् । एषा घटना स्वास्थ्यबीमाकम्पनीनां लाभस्य रोगिणां स्वास्थ्यस्य च सम्भाव्यविग्रहं दर्शयति ।
अस्य विग्रहस्य किं कारणम् ? 'प्रबन्धित-परिचर्या' इति विषये वदामः।
अस्याः समस्यायाः मुख्यकारणं ``Managed Care`` इति पद्धतिः अस्ति यस्य उपयोगं बीमाकम्पनयः कुर्वन्ति । सरलतया वक्तुं शक्यते यत् बीमाकम्पनी भवतः स्वास्थ्यसेवायाः "प्रबन्धनं" करोति । तात्पर्यम् अस्ति यत् ते निर्णयं कुर्वन्ति यत् भवन्तः केषु वैद्येषु, चिकित्सालयेषु च गन्तुं शक्नुवन्ति, भवन्तः केषु परीक्षणं कर्तुं शक्नुवन्ति, भवन्तः किं चिकित्सां प्राप्नुवन्ति इति अपि । अस्य एकः लोकप्रियः प्रकारः ``स्वास्थ्यरक्षणसङ्गठनम् (HMO)`` इति ।
एषा व्यवस्था बहिः सुन्दरं दृश्यते । ते वदन्ति यत् एतत् व्ययस्य नियन्त्रणं करिष्यति, अनावश्यकपरीक्षाणां न्यूनीकरणं च करिष्यति। परन्तु वैद्यानां वेतनं यथा भवति तस्मात् एव समस्या आरभ्यते।
सर्वाधिकं महत्त्वपूर्णं यत् वैद्यस्य स्वतन्त्रता भवितुमर्हति यत् सः भवतः कृते उत्तमचिकित्सां निर्णयं कर्तुं शक्नोति, स्वस्य चिकित्सामतस्य आधारेण, आर्थिकप्रभावं विना
'कैपिटेशन' इति भयङ्करविधिः।
वयं प्रायः चिन्तयामः यत् वैद्यः रोगी चिकित्सां कृत्वा तत्सम्बद्धं बिलम् अर्पयित्वा वेतनं प्राप्नोति, किम्? परन्तु ``(HMO)`` इत्यादिषु प्रणालीषु तत् न भवति । अधिकांशतः ते Capitation इति प्रणालीं उपयुञ्जते ।
सरलतया वक्तुं शक्यते यत् अस्मिन् सन्दर्भे बीमाकम्पनी वैद्येन सह पञ्जीकृतस्य प्रत्येकस्य रोगी (प्रतिव्यक्तिः) कृते प्रतिमासं पूर्वमेव अल्पं धनं ददाति ।तस्मिन् मासे रोगी वैद्यं द्रष्टुं आगच्छति वा न वा, रोगी अस्ति वा न वा इति वैद्यः एतां राशिं प्राप्नोति।
अधुना पश्यन्तु समस्या कुत्र अस्ति : १.
- कल्पयतु एकस्य वैद्यस्य १०० रोगिणः सन्ति। बीमाकम्पनी वैद्याय प्रतिरोगी १००० रुप्यकाणि, अथवा प्रतिमासं एकलक्षरूप्यकाणि ददाति ।
- इदानीं यदा एतेषु १०० रोगिषु एकः रोगी आगच्छति तदा वैद्येन तस्य व्यक्तिस्य आवश्यकतायाः परीक्षणस्य औषधानां च सर्वान् व्ययः पूर्वं प्राप्तस्य एकलक्षस्य व्ययस्य पूर्तिः कर्तव्यः भवति
- यदि कस्यचित् रोगी एमआरआइ स्कैन इव महत् परीक्षणं कर्तव्यं भवति तर्हि किं भवति? वैद्यः हानिम् अनुभवति।
- ततः, वैद्यस्य उपरि यथाशक्ति व्ययस्य न्यूनीकरणं कर्तुं, परीक्षणं न कर्तुं, सस्तेन औषधं दातुं च महती प्रलोभनं दबावः च भवति, किम्?
अमेरिकी-महान्यायिकाः अपि एतत् एव प्रश्नं कृतवन्तः । ते अवदन् यत् एतस्याः व्यवस्थायाः कारणात् रोगिणः स्वास्थ्यस्य जोखिमः वैद्यस्य स्कन्धेषु स्थापितः भवति।
| भुगतान विधि | वैद्यस्य उपरि प्रभावः | रोगी कृते सम्भाव्यं जोखिमम् |
|---|---|---|
| पारम्परिक पद्धति (Fee-for-Service) २. (प्रदत्तसेवानां भुक्तिः) २. | रोगी यत्किमपि चिकित्सां आवश्यकं तत् प्रदातुं प्रोत्साहनं भवति। प्रत्यक्षं आर्थिकप्रभावः नास्ति । | अनावश्यकपरीक्षाणां चिकित्सानां च सम्भावना अल्पा एव भवति । |
| कैपिटेशन विधि (प्रतिरोगी नियतराशिः पूर्वभुक्तिः) २. | महतीं परीक्षणं चिकित्सां च परिहरितुं प्रबलः दबावः, प्रोत्साहनं च अस्ति । लाभः न्यूनानि सेवानि प्रदातुं निर्भरं भवति । | आवश्यकचिकित्सा अपि न प्राप्यते, निदानस्य विलम्बः, स्वास्थ्यस्य स्थितिः अपि दुर्गता च भवति इति उच्चः जोखिमः भवति । |
अस्माभिः किं कर्तव्यम् ?
श्रीलङ्कादेशस्य स्वास्थ्यबीमाव्यवस्था अमेरिका इव जटिला न भवेत्, परन्तु बीमां चयनं कुर्वन् तस्मात् सेवां प्राप्य एतस्य विषये अवगतं भवितुं अतीव महत्त्वपूर्णम्।
1. स्वस्य बीमापत्रं सम्यक् पठन्तु : बीमाक्रयणात् पूर्वं सुनिश्चितं कुर्वन्तु यत् भवन्तः नियमाः शर्ताः च अवगच्छन्ति। किं आच्छादितं, किं न आच्छादितं, कतिपयानां चिकित्सानां अनुमोदनं कथं प्राप्तव्यम् इति अवगन्तुं सुनिश्चितं कुर्वन्तु ।
2. प्रश्नं पृच्छितुं मा भयम् : यदि भवतः वैद्यः चिकित्सां वा परीक्षणं वा अनुशंसति तथा च बीमाकम्पनी तत् अङ्गीकुर्वति तर्हि सटीककारणं पृच्छन्तु। एतस्य विषये अपि स्वचिकित्सकेन सह वार्तालापं कुर्वन्तु।
3. स्वस्य अधिकारस्य कृते तिष्ठतु : यदि भवतः वैद्यः वदति यत् भवतः कृते चिकित्सकीयदृष्ट्या कश्चन चिकित्सा आवश्यकी अस्ति , परन्तु भवतः बीमाकम्पनी वदति यत् तस्य आच्छादनं कर्तुं न शक्यते तर्हि तस्य अपीलस्य उपायाः सन्ति वा इति ज्ञातव्यम्।
अन्ते वैद्यस्य रोगी च सम्बन्धः पवित्रः एव । पूर्णविश्वासस्य आधारेण भवितुमर्हति। स्वस्थसमाजस्य कृते अत्यावश्यकं यत् वयं सर्वे तस्य विश्वासस्य बाह्यवित्तीयप्रभावैः क्षीणतायाः सम्भावनायाः विषये अवगताः भवामः |
गृहं नेतु-सन्देशः
- स्वास्थ्यबीमाकम्पनयः लाभार्थव्यापाराः सन्ति, अतः कदाचित् तेषां लाभस्य रोगीस्वास्थ्यस्य च मध्ये विग्रहः भवितुम् अर्हति ।
- स्वास्थ्यबीमाक्रयणपूर्वं तस्य नियमाः, कवरेजः, सीमाः च सम्यक् पठन्तु अवगच्छन्तु च ।
- स्मर्यतां यत् ``कैपिटेशन'' इत्यादीनि भुक्तिविधयः वैद्येषु दबावं जनयितुं शक्नुवन्ति यत् ते भवतः आवश्यकं चिकित्सां न प्रदास्यन्ति।
- यदि भवतः बीमाकम्पनी भवतः वैद्यस्य अनुशंसितं चिकित्सां नकारयति तर्हि किमर्थं इति पृच्छन्तु। स्वचिकित्सकेन सह मुक्ततया वार्तालापं कृत्वा उत्तमसमाधानस्य विषये चर्चां कुर्वन्तु।
- अन्तिमनिर्णयः भवतः वैद्यस्य चिकित्सामतस्य आधारेण भवेत्, न तु बीमाकम्पन्योः वित्तीयनीत्याः। स्वास्थ्याय उत्तिष्ठतु।
💬 Comments (0)
अद्यापि कोऽपि टिप्पणी न स्थापिता। प्रथमवारं अत्र स्वस्य टिप्पणीं योजयन्तु।
भवतः टिप्पणीं योजयन्तु